KYC / AML
Co to jest KYC i AML?
KYC (Know Your Customer) – to proces identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta przed dopuszczeniem go do zakupu tokenów lub korzystania z platformy.
AML (Anti-Money Laundering) – to zestaw procedur zapobiegających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
W praktyce każdy projekt, który:
zbiera środki od inwestorów,
emituje tokeny przypominające instrumenty finansowe,
działa jako platforma obrotu tokenami, musi wdrożyć KYC i procedury AML – niezależnie od jurysdykcji.
🔍 Kiedy KYC/AML jest obowiązkowe?
Emisja tokenów z udziałem w zyskach (STO)
✅ Tak – obowiązkowe
Sprzedaż tokenów utility na dużą skalę
⚠️ Często wymagane przez banki i giełdy
Wypłaty zysków do inwestorów
✅ Tak – dla zgodności z przepisami
Notowanie tokena na giełdzie (CEX)
✅ Tak – giełda tego wymaga
Wejście do whitelisty na presale
✅ Zazwyczaj wymagane
NFT / dostęp do platformy
❌ Nie, chyba że wbudowane funkcje płatnicze
Nawet jeśli Twoja jurysdykcja nie wymaga KYC formalnie, inwestorzy oczekują tego jako elementu wiarygodności.
✅ Co obejmuje proces KYC?
Zbieranie danych osobowych:
Imię, nazwisko
Data urodzenia
Adres zamieszkania
Kraj rezydencji podatkowej
Weryfikacja dokumentów:
Dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy
Dowód adresu (np. rachunek za media, wyciąg bankowy)
Liveness check (sprawdzenie żywotności)
Selfie + AI weryfikujące zgodność twarzy z dokumentem
Weryfikacja ryzyk AML:
Listy sankcyjne (OFAC, UN, EU)
PEP (politically exposed person)
Kraj wysokiego ryzyka
🛠 Narzędzia do automatyzacji KYC/AML
SumSub
KYC, AML, liveness, compliance
Od 0,80–2,00 USD / użytkownika
Fractal ID
Web3 KYC z integracją do DEX
Indywidualna wycena
Blockpass
Gotowe widgety do ICO/IDO
Pakiety od 99 USD / mies.
KYC-Chain
Weryfikacja ID + AML + scoring
Dla projektów enterprise
Narzędzia te można łatwo zintegrować z Twoim dashboardem inwestorskim, whitelistą lub smart kontraktem.
⚠️ Co grozi za brak KYC/AML?
Ograniczenie współpracy z giełdami CEX / DEX
Zamknięcie kont bankowych lub stablecoinowych
Blokady przez procesory płatności (np. Stripe, MoonPay)
Ryzyko uznania projektu za „nielegalną ofertę”
Odpowiedzialność cywilna lub karna w niektórych krajach
🧠 Przykład: KYC w praktyce ICO
Projekt emituje token $GREEN, powiązany z farmą solarną
Inwestorzy muszą podać dane, przesłać dokumenty i selfie
Po zatwierdzeniu, otrzymują dostęp do zakupu tokena
KYC przeprowadza SumSub, a dane są szyfrowane i nie są przechowywane przez firmę
W razie kontroli, dashboard generuje raport zgodności AML
Czy muszę rejestrować się jako instytucja obowiązana?
Nie zawsze. W wielu jurysdykcjach (np. ZEA, Estonia) można:
korzystać z zewnętrznych providerów KYC,
prowadzić sprzedaż tokenów bez licencji finansowej, jeśli emisja dotyczy utility tokenów i nie oferujesz usług finansowych.
Dla tokenów security lub dużych emisji (>2,5 mln €) – warto rozważyć rejestrację działalności regulowanej lub współpracę z licencjonowanym partnerem.
Podsumowanie
KYC/AML to dziś standard w każdym legalnym projekcie tokenizacyjnym. Pomaga nie tylko spełniać wymagania regulatorów, ale:
buduje zaufanie u inwestorów,
pozwala współpracować z giełdami i bramkami płatności,
zabezpiecza Twój zespół przed odpowiedzialnością prawną.
W tokenizacji nie chodzi tylko o wolność. Chodzi też o wiarygodność i przejrzystość.
Last updated