Blokujesz token w smart kontrakcie → otrzymujesz pożyczkę w stablecoinach (np. USDT, DAI).
Token staje się kolateralem (collateral), czyli cyfrowym zabezpieczeniem.
📌 Jeśli nie spłacisz pożyczki → smart kontrakt likwiduje Twoje zabezpieczenie.
🧩 Jakie tokeny można używać jako zabezpieczenie?
Typ tokena
Czy można go użyć jako kolateral?
Przykład
Utility token
✅ Tak (jeśli ma wartość rynkową i płynność)
TOKEN / projekt własny
Token RWA
✅ Tak (z systemem wyceny i orzecznictwem)
Token nieruchomości, dzieła sztuki
NFT (utility)
✅ Tak (jeśli zgodny z platformą)
NFT z whitelisty (np. BAYC, Azuki, uNFT)
Stablecoin / LP token
✅ Tak
USDT, LP z farmingów
🛠 Jak to działa technicznie?
Użytkownik deponuje tokeny w smart kontrakcie (Vault, Lending Protocol)
System określa wartość kolateralu (np. 10 000 USD)
Na tej podstawie użytkownik może pożyczyć np. 60–80% tej wartości
Pożyczka jest wypłacana w stablecoinach (USDT, USDC, DAI)
Jeśli cena tokena spadnie → aktywuje się likwidacja zabezpieczenia
📌 To tzw. „overcollateralized lending” – musisz dać więcej niż pożyczasz.
🔐 Przykładowe platformy DeFi z lendingiem
Platforma
Blockchain
Obsługiwane tokeny jako kolateral
Aave
Ethereum, Polygon
ETH, USDT, LINK, DAI, MATIC, WBTC
Compound
Ethereum
ETH, DAI, USDC, BAT
Venus
BNB Chain
BNB, BTCB, USDT, VAI
Solend
Solana
SOL, USDC, mSOL, LP tokeny
TapiocaDAO
Cross-chain
Tokeny z wielu chainów, RWA, NFT
🧮 Parametry pożyczek – co ustawić?
Parametr
Opis
Loan-to-Value (LTV)
Ile możesz pożyczyć vs wartość zabezpieczenia (np. 70%)
Collateral ratio
Minimalna wartość, poniżej której grozi likwidacja
Interest rate
Odsetki (np. 5–10% rocznie)
Liquidation penalty
% tokenów traconych przy likwidacji (np. 5–15%)
Oracle
Źródło danych o cenie tokena (np. Chainlink)
📌 Musisz mieć oracle lub mechanizm określający wartość Twojego tokena.
🧠 Kiedy warto wdrożyć lending do projektu?
✅ Masz token z rynkową wyceną i płynnością (DEX lub CEX)
✅ Chcesz zwiększyć użyteczność tokena (nie tylko staking)
✅ Planujesz system z NFT (np. nieruchomość → token NFT → pożyczka)
✅ Chcesz przyciągnąć użytkowników DeFi
🔧 Jak wdrożyć lending z własnym tokenem?
Utwórz parę TOKEN / USDT i zapewnij płynność
Ustal price oracle (np. Chainlink lub custom z DEX)
Wdroż smart kontrakt lendingowy (np. fork Aave, Compound)
📌 Możesz skorzystać z gotowych rozwiązań DeFi-as-a-Service lub współpracować z istniejącą platformą.
📋 Checklista zabezpieczania pożyczek tokenami
✅ Token ma realną wartość i płynność na rynku
✅ Wdrożony price oracle lub ręczny feed
✅ Smart kontrakt vault + lending + liquidation
✅ Dobre UX dla użytkownika (panel, status pożyczki, alarmy)
✅ Transparentne warunki (LTV, interest, liquidation rules)
✅ Informacje o ryzyku (FAQ, Whitepaper, Dashboard)
Podsumowanie
Zabezpieczenie pożyczki tokenem to potężny mechanizm finansowy, który pozwala użytkownikom:
nie sprzedawać tokenów,
zdobyć płynność,
oraz uczestniczyć w ekosystemie DeFi z Twoim tokenem.
🔐 Token, którym można wziąć pożyczkę, to token z prawdziwą wartością.
Bo jeśli rynek ufa, że można go oddać jako zastaw – to znaczy, że żyje.