Zabezpieczenie pożyczek tokenami

🧠 Co to znaczy „zabezpieczyć pożyczkę tokenem”?

W świecie tradycyjnym:

Bierzesz kredyt → dajesz hipotekę lub poręczenie.

W Web3:

Blokujesz token w smart kontrakcie → otrzymujesz pożyczkę w stablecoinach (np. USDT, DAI).

Token staje się kolateralem (collateral), czyli cyfrowym zabezpieczeniem.

📌 Jeśli nie spłacisz pożyczki → smart kontrakt likwiduje Twoje zabezpieczenie.

🧩 Jakie tokeny można używać jako zabezpieczenie?

Typ tokena
Czy można go użyć jako kolateral?
Przykład

Utility token

✅ Tak (jeśli ma wartość rynkową i płynność)

TOKEN / projekt własny

Token RWA

✅ Tak (z systemem wyceny i orzecznictwem)

Token nieruchomości, dzieła sztuki

NFT (utility)

✅ Tak (jeśli zgodny z platformą)

NFT z whitelisty (np. BAYC, Azuki, uNFT)

Stablecoin / LP token

✅ Tak

USDT, LP z farmingów

🛠 Jak to działa technicznie?

  1. Użytkownik deponuje tokeny w smart kontrakcie (Vault, Lending Protocol)

  2. System określa wartość kolateralu (np. 10 000 USD)

  3. Na tej podstawie użytkownik może pożyczyć np. 60–80% tej wartości

  4. Pożyczka jest wypłacana w stablecoinach (USDT, USDC, DAI)

  5. Jeśli cena tokena spadnie → aktywuje się likwidacja zabezpieczenia

📌 To tzw. „overcollateralized lending” – musisz dać więcej niż pożyczasz.

🔐 Przykładowe platformy DeFi z lendingiem

Platforma
Blockchain
Obsługiwane tokeny jako kolateral

Aave

Ethereum, Polygon

ETH, USDT, LINK, DAI, MATIC, WBTC

Compound

Ethereum

ETH, DAI, USDC, BAT

Venus

BNB Chain

BNB, BTCB, USDT, VAI

Solend

Solana

SOL, USDC, mSOL, LP tokeny

TapiocaDAO

Cross-chain

Tokeny z wielu chainów, RWA, NFT

🧮 Parametry pożyczek – co ustawić?

Parametr
Opis

Loan-to-Value (LTV)

Ile możesz pożyczyć vs wartość zabezpieczenia (np. 70%)

Collateral ratio

Minimalna wartość, poniżej której grozi likwidacja

Interest rate

Odsetki (np. 5–10% rocznie)

Liquidation penalty

% tokenów traconych przy likwidacji (np. 5–15%)

Oracle

Źródło danych o cenie tokena (np. Chainlink)

📌 Musisz mieć oracle lub mechanizm określający wartość Twojego tokena.

🧠 Kiedy warto wdrożyć lending do projektu?

✅ Masz token z rynkową wyceną i płynnością (DEX lub CEX) ✅ Chcesz zwiększyć użyteczność tokena (nie tylko staking) ✅ Planujesz system z NFT (np. nieruchomość → token NFT → pożyczka) ✅ Chcesz przyciągnąć użytkowników DeFi

🔧 Jak wdrożyć lending z własnym tokenem?

  1. Utwórz parę TOKEN / USDT i zapewnij płynność

  2. Ustal price oracle (np. Chainlink lub custom z DEX)

  3. Wdroż smart kontrakt lendingowy (np. fork Aave, Compound)

  4. Zdefiniuj zasady LTV, interest, liquidation

  5. Udostępnij panel użytkownika (deposit → borrow → repay)

📌 Możesz skorzystać z gotowych rozwiązań DeFi-as-a-Service lub współpracować z istniejącą platformą.

📋 Checklista zabezpieczania pożyczek tokenami

✅ Token ma realną wartość i płynność na rynku ✅ Wdrożony price oracle lub ręczny feed ✅ Smart kontrakt vault + lending + liquidation ✅ Dobre UX dla użytkownika (panel, status pożyczki, alarmy) ✅ Transparentne warunki (LTV, interest, liquidation rules) ✅ Informacje o ryzyku (FAQ, Whitepaper, Dashboard)

Podsumowanie

Zabezpieczenie pożyczki tokenem to potężny mechanizm finansowy, który pozwala użytkownikom:

  • nie sprzedawać tokenów,

  • zdobyć płynność,

  • oraz uczestniczyć w ekosystemie DeFi z Twoim tokenem.

🔐 Token, którym można wziąć pożyczkę, to token z prawdziwą wartością. Bo jeśli rynek ufa, że można go oddać jako zastaw – to znaczy, że żyje.

PreviousNFT z wartością użytkowąNextPrzyszłość Tokenizacji

Last updated